特斯拉在成為一家成熟汽車(chē)保險(xiǎn)公司的道路上邁出重要一步。這家電動(dòng)汽車(chē)制造商宣布將開(kāi)始向客戶(hù)提供汽車(chē)保險(xiǎn)，并嘗試降低電動(dòng)汽車(chē)車(chē)主的保費(fèi)成本。

盡管目前的業(yè)務(wù)僅限于在加利福尼亞州充當(dāng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)公司Markel負(fù)責(zé)承保相關(guān)保單。但其意義重大，這標(biāo)志著汽車(chē)制造商進(jìn)軍保險(xiǎn)市場(chǎng)的重要舉措。

特斯拉的野心可不僅僅只是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)，該公司向英國(guó)《金融時(shí)報(bào)》表示正“采取措施”，憑借自身實(shí)力成為一家保險(xiǎn)公司，并“在未來(lái)承擔(dān)這些責(zé)任”。用自己的資產(chǎn)負(fù)債表承保汽車(chē)保險(xiǎn)，即使這算不上是一家汽車(chē)制造商的獨(dú)特之舉，但也是極不尋常的。

特斯拉首席執(zhí)行官埃隆·馬斯克（Elon Musk）的雄心勃勃世人皆知，他的抱負(fù)不僅限于電動(dòng)汽車(chē)，還涉及從太陽(yáng)能發(fā)電到太空旅行等多個(gè)行業(yè)。他曾抱怨特斯拉汽車(chē)投保時(shí)所需繳納從3.8萬(wàn)美元到逾8萬(wàn)美元不等的保費(fèi)過(guò)高。今年4月，馬斯克表示，特斯拉希望最早在5月份推出一項(xiàng)保險(xiǎn)計(jì)劃，并稱(chēng)“這將比其他任何計(jì)劃都更具吸引力”。

特斯拉對(duì)車(chē)輛數(shù)據(jù)的訪問(wèn)權(quán)會(huì)使其在定價(jià)方面比第三方保險(xiǎn)公司更具優(yōu)勢(shì)。“我們擁有大量的信息，可以直接了解客戶(hù)和車(chē)輛的風(fēng)險(xiǎn)狀況，也是我們的套利機(jī)會(huì)?！?/p>

特斯拉表示，他們?cè)u(píng)估風(fēng)險(xiǎn)采用的是“匿名車(chē)隊(duì)數(shù)據(jù)”，而不是特定的司機(jī)數(shù)據(jù)。該公司宣布了目前的計(jì)劃，“旨在為特斯拉車(chē)主提供高達(dá)20%的優(yōu)惠，在某些情況下甚至高達(dá)30%”。并特別強(qiáng)調(diào)了較低的價(jià)格還反映出“特斯拉的主動(dòng)安全性和先進(jìn)的駕駛員輔助功能”。

汽車(chē)保險(xiǎn)市場(chǎng)的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)非常激烈，一些觀察人士對(duì)承諾的折扣幅度感到驚訝?！斑@一說(shuō)法似乎表明特斯拉汽車(chē)的事故更少。目前還不清楚（情況就是這樣）?！毖芯繖C(jī)構(gòu)Morningstar分析師布雷特·霍恩（Brett Horn）表示，這樣的費(fèi)率也有可能是出于營(yíng)銷(xiāo)目的會(huì)獲得補(bǔ)貼。

雖然汽車(chē)制造商憑借自己的資產(chǎn)負(fù)債承擔(dān)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的想法非常罕見(jiàn)，但汽車(chē)公司和保險(xiǎn)公司之間的合作關(guān)系，也就是允許車(chē)輛和保險(xiǎn)一起購(gòu)買(mǎi)正變得越來(lái)越受歡迎。

安聯(lián)保險(xiǎn)公司已經(jīng)成立的部門(mén)安聯(lián)汽車(chē)（Allianz Automotive）正在探索類(lèi)似的業(yè)務(wù)方式。該公司已與包括大眾和PSA在內(nèi)的40家汽車(chē)制造商達(dá)成了協(xié)議。今年又與寶馬在荷蘭簽署了一項(xiàng)協(xié)議。

安聯(lián)汽車(chē)市場(chǎng)管理和創(chuàng)新負(fù)責(zé)人馬丁·霍夫（Martin Hoff）表示，這些汽車(chē)制造商提供了一條進(jìn)入市場(chǎng)的新途徑。但這種合作之所以有意義，另一個(gè)原因是汽車(chē)技術(shù)的不斷發(fā)展，以及數(shù)據(jù)的重要性日益上升。

“汽車(chē)正變得更加智能和互聯(lián)。與汽車(chē)制造商合作以求掌握新技術(shù)并為消費(fèi)者創(chuàng)造更好的產(chǎn)品，我們認(rèn)為這么做很有價(jià)值?！?/p>

Markel子公司State National將成為特斯拉保單的承保人，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)并定價(jià)。盡管特斯拉目前僅在加州獲得監(jiān)管機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)，可以在加州擔(dān)任保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，不過(guò)State National已獲得在全美50個(gè)州銷(xiāo)售保險(xiǎn)的牌照。

State National是一家專(zhuān)業(yè)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，而不是汽車(chē)保險(xiǎn)公司。Markel表示State National將重新確定與特斯拉合作所承擔(dān)的所有風(fēng)險(xiǎn)，就像其對(duì)待其他風(fēng)險(xiǎn)一樣。實(shí)際上，State National是在收取服務(wù)費(fèi)和承銷(xiāo)費(fèi)的同時(shí)，將索賠風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給再保險(xiǎn)商。該公司尚未披露哪些承銷(xiāo)商購(gòu)買(mǎi)了特斯拉的保單風(fēng)險(xiǎn)。

（本文編譯自FT，作者Robert Armstrong，Oliver Ralph，圖片來(lái)自Bloomberg）

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